Ao pegar um empréstimo, utilizar o cheque especial ou mesmo não pagar a fatura completa do cartão de crédito, sempre nos encontramos com a cobrança da taxa de juros.
Em alguns casos, essas taxas são cobradas excessivamente, o que chamamos de juros abusivos.
O que são os juros abusivos?
O juro é uma taxa cobrada sobre o valor emprestado, como acontece nos empréstimos consignados, pessoais e no cheque especial.
Essa remuneração é cobrada em diferentes linhas de crédito e, na maioria dos casos, de maneira legal.Os juros abusivos acontecem quando são aplicados de forma excessiva em determinado contrato.
Quando o juro é muito maior que o necessário para cobrir a dívida, o código de defesa do consumidor pode ser acionado.
Como identificar taxa de juros abusiva?
É importante saber que não existe uma tabela pré-definida que informa se os juros são abusivos ou não.
Por isso, é preciso ficar atento a todas as informações de seu contrato, além de desconfiar de taxas muito altas.
Todo contrato deve apresentar, de maneira clara, o CET (Custo Efetivo Total) que engloba todos os encargos, taxas e tributos referentes ao negócio.
Lembre-se que as taxas que excedem o teto imposto pelo Banco Central, são taxas abusivas.
Ou no caso do empréstimo consignado, não ultrapassar o limite estipulado pelo Conselho Nacional de Previdência Social.
Aprenda como calcular os juros abusivos
Antes de fechar um contrato de empréstimo, usar o cheque especial ou até mesmo parcelar o cartão de crédito é preciso ler com atenção todas as informações do seu contrato.
Para realizar o cálculo é realizada a soma do custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda.
Tudo isso, você encontra no CET da operação, desta forma, pode verificar se está pagando juros abusivos. Caso tenha dificuldades, entre em contato com um advogado
Uma ótima maneira para calcular juros abusivos é utilizar uma calculadora de empréstimo e comparar os juros cobrados entre as empresas.
Além das taxas, outros fatores que são levados em consideração são:
Juros simples
Os juros simples são aplicados mensalmente, em cima do valor recebido. Por exemplo: Caso você pegue um empréstimo no valor de mil reais e pague 1% todos os meses.
Você deverá pagar 10 reais de juros acrescidos à parcela definida anteriormente.
Juros Compostos
Os juros compostos levam em consideração todo o valor da dívida, incluindo o acréscimo de juros. Na prática, é o que chamamos de juros sobre juros.
A taxa de juros é sempre calculada em cima do valor que você pegou emprestado mais o valor do juros do mês anterior.
Ao pegar mil reais emprestados, com juros de 1% ao mês, na segunda parcela, será feito um novo cálculo com base no valor de R $1.010,00.
Principais cenários de juros abusivos
Os juros abusivos são mais comuns do que pensamos, vamos ver alguns cenários que mais encontramos.
Taxas abusivas no cartão de crédito
Um dos cenários mais comuns quando falamos em taxas abusivas é o juros do cartão de crédito.
Muitos brasileiros acabam não pagando a fatura integralmente e sentem no mês seguinte as taxas abusivas cobradas pelas operadoras.
Quando parcelar a fatura também percebem que o juros abusivos está presente.
Taxas abusivas no cheque especial
Outro cenário em que encontramos juros abusivos é no cheque especial.
Ao pegar emprestado um valor que o banco disponibiliza, você acaba pegando dinheiro com juros altos.
E o pior, normalmente, o juros de cheque especial é contabilizado diariamente, aumentando ainda mais sua dívida.
Taxas abusivas no empréstimo consignado
É importante saber que o Banco Central regulariza as taxas de juros cobradas nos empréstimos consignados.
Isto quer dizer que existe um mínimo e um teto que pode ser cobrado. Portanto, é preciso cuidado e pesquisa na hora de contratar um empréstimo consignado.
Referência: https://bit.ly/3g04mba
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